新年伊始，京東金融與中信銀行、浦發(fā)銀行合作推出的小金卡升級版本，這是去年興業(yè)銀行合作后的繼續(xù)進步，也是符合當下中國實際的有益金融進步。這看上去似乎只是一個微小的改善，但其實質可謂是互聯(lián)網(wǎng)牽手傳統(tǒng)銀行業(yè)，優(yōu)化改善服務的堅實一步。

小金卡切實幫到用戶

你還在用借記卡嗎？對于這個問題可能很多年輕人都有點無關痛癢，因為便捷的移動支付已經(jīng)起到了很大的替代作用。但對于我國的絕大多數(shù)中老年人來說，看得見摸得著用著踏實的銀行卡還是他們的剛需。不過，改革開放40年了，之前的借記卡一直沒有什么大變化，可謂落后時代，而這次，在數(shù)科的互聯(lián)網(wǎng)技術推動之下，它在悄悄地發(fā)生著變化。首先，京東小金卡升級版，以用戶為中心，提供了一系列實際的便利服務——用戶享受在線申請開卡、免費郵寄到家、就近網(wǎng)點激活、享受開卡有禮等貼心服務。針對用戶線下申請的時候往往開卡效率低、時間慢與距離長的實際問題，京東小金卡升級版支持線上申請、卡片郵寄、就近激活等功能，大大提升用戶開卡效率、有效降低時間成本。用戶只需登錄京東金融APP申請辦卡，受理審核后，通過郵寄方式，將升級版的京東小金卡免費郵寄到家。此后，用戶持卡片及有效身份證件，前往就近的一家銀行營業(yè)網(wǎng)點激活，即可享受余額理財、消費支付等功能，以及免年費等金卡權益。

其次，小金卡也能讓用戶收益增加。它具有“余額理財”新功能，讓卡主足不出戶就能把銀行卡內余額進行安全理財，不需要自己去銀行排隊或者到ATM機器上買理財產品買基金，就能獲得比活期儲蓄更高的收益。而且關鍵是實現(xiàn)這個功能的過程對于用戶不增加使用壓力，相關的操作不要求用戶懂互聯(lián)網(wǎng)，更不用需要用戶去學習移動互聯(lián)網(wǎng)的各種操作。這無疑給有財力又想安全理財，同時已經(jīng)厭倦了在APP上瞪大眼睛、用拇指點戳的用戶帶來了切實的便利。比如在年輕人和老年人之間用技術架起了一座橋梁—— 孝順父母的年輕人，以后過年送禮就可以送京東數(shù)科小金卡。讓父母長輩足不出戶，在儲蓄卡上就能享受到互聯(lián)網(wǎng)金融服務帶來的便利。

互聯(lián)網(wǎng)科技助力銀行

中國的銀行業(yè)都是天之驕子，有著國家信用背書的得天獨厚優(yōu)勢，無論是市值還是利潤，大型銀行在中國的企業(yè)之中都是名列前茅的。而現(xiàn)在，他們開始愿意積極地去與數(shù)字科技公司合作，依托雙方激烈的金融專業(yè)產品和數(shù)字科技能力，不斷探索、催生新產品、新業(yè)態(tài)、新模式，為金融行業(yè)發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力，為用戶提供更加個性化的金融服務。

事實上，近些年來，一方面銀行的新增用戶越來越難，另外一方面，大量賬戶其實是在“沉睡”。如何找到新用戶，激活老用戶，一些有遠見的銀行正在積極與科技公司一起尋找突破口。京東小金卡就是其中的典型案例。簡單來說，互聯(lián)網(wǎng)公司有用戶、有流量、有場景，這些都能直接為銀行帶來用戶，而深入來看，通過技術，有了數(shù)據(jù)就能引發(fā)一連串的裂變，分析洞察用戶行為與偏好，既能創(chuàng)造使用場景，還能鏈接各個行業(yè)，打通之前的各種壁壘，銀行就可以給更多的用戶提供服務。以國家戰(zhàn)略而言的推行普惠金融，初衷就是希望金融機構能夠覆蓋更廣泛的小微企業(yè)和個人。但是按照以前傳統(tǒng)的風控、業(yè)務模式，很多用戶滿足不了業(yè)務開展的門檻，及受限于線下物理地理位置的限制，無法將金融服務惠及到更多消費者。而現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)字科技的紐帶之后，想象空間就大大激發(fā)了。現(xiàn)在的小金卡不僅可以豐富持卡用戶的服務種類，提高銀行與同業(yè)的競爭力，用戶銀行依托于與京東小金卡的合作，用戶可強化用戶下沉，用戶提升長尾用戶服務力度，加速提升資金流轉、產品加載等方面綜合化經(jīng)營能力，所以小金卡的推出，對傳統(tǒng)存量用戶的升級服務，也是銀行服務提升的實際一步。小金卡升級版的模式下，銀行借記卡用戶的資金，不再流向銀行外部的理財產品。用戶的存款轉化為理財，理財贖回為存款，資金都是在銀行體系內運轉。這樣一來銀行就可以更容易做大存款和財富管理業(yè)務，獲得更多地業(yè)務收益。同時，此產品還可以讓用戶享受到更多的收益和安全感。與小金卡升級版相關的存款，理財?shù)犬a品，都在銀行體系內部，具備銀行的信用背書。讓用戶在便捷地讓閑錢獲得理財收益的同時，還能享受銀行品牌帶來的安全感。

傳統(tǒng)銀行借助京東金融的等企業(yè)的先進數(shù)字技術進行升級變革，今天也許只是銀行卡，明天將是整個銀行業(yè)得益。數(shù)字科技本身是沒有溫度的，但是銀行提供的服務一定要有溫度。而只有充分利用金融科技，才能使銀行的服務更有溫度。銀行攜手京東金融，利用雙方在用戶、場景及AI等核心資源的互補性，真正打通線上場景和線下服務，滿足多元化的用戶需求，給用戶各種驚喜。

京東金融賦能傳統(tǒng)金融業(yè)

據(jù)京東金融的統(tǒng)計：一直堅持開放與合作理念，在國內已經(jīng)實現(xiàn)與400余家銀行、120余家保險公司、110余家基金公司，40余家證券、信托、評級機構的合作，合作機構的總數(shù)量超過600家。合作伙伴涵蓋中國市場上所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作范圍最廣，也是唯一一家與國有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行和農商行等銀行達成戰(zhàn)略合作的數(shù)字科技公司。這家成立六年的數(shù)字科技公司，對自己的定位很清晰——京東金融的定位是產業(yè)數(shù)字化共建者，通過和中信銀行、浦發(fā)銀行的合作，將京東金融在技術、業(yè)務、場景、流量和用戶等層面的優(yōu)勢，全面向銀行合作伙伴開放和分享從而打通銀行體系內部的存款、理財?shù)榷鄻踊a品，實現(xiàn)對銀行資產的深度連接，共同推動數(shù)字化技術和金融行業(yè)的無界融合和深度合作，為用戶打造更便捷、更個性化和更安全可靠的金融體驗。

雖然小金卡只是數(shù)字科技企業(yè)與商業(yè)銀行聯(lián)合初試啼聲，但是可以看出傳統(tǒng)商業(yè)銀行正在擁抱變化、擁抱數(shù)字科技，同時京東金融以數(shù)據(jù)技術、AI和IoT核心技術為傳統(tǒng)金融機構賦能，它在開放創(chuàng)新地向銀行機構輸出金融技術以及財富管理能力，隨之而來的影響不僅僅是使之業(yè)務流程效率提升，它還意味著在能夠在未來可能推動銀行服務的渠道與模式發(fā)生一些有益的改變。近年來，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新興技術在金融創(chuàng)新中扮演重要角色，成為踐行普惠金融、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的新引擎。數(shù)字科技作為新形勢下科技驅動金融轉型升級的新業(yè)態(tài)，是時代所需、大勢所趨，將有力推動我國金融行業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。窺一斑而見全豹，靈動的小金卡，是數(shù)字科技企業(yè)和商業(yè)銀行共生、共贏合作的產物，也是數(shù)字科技企業(yè)服務B端市場的嶄新案例。它顯然充滿了巨大的可塑性和無極限——改善基礎設施，鏈接各方，豐富服務，提升效率，擴展邊界。這種漸進的變化，京東金融正以實力踐行，不僅符合當下中國金融行業(yè)發(fā)展新常態(tài)的實際需求，助推金融機構轉型升級，同時通過數(shù)字科技技術創(chuàng)新應用，深刻影響市場參與主體、業(yè)務形態(tài)和交易效率。對于廣大的傳統(tǒng)行業(yè)，更是一個積極、深遠而可喜的變量。