最近受新型冠狀病毒肺炎疫情影響，很多人都會(huì)有些恐慌，要不要在身體還健康的情況下買(mǎi)份保險(xiǎn)，有這種想法的人不在少數(shù)。
首先呢，說(shuō)一下我的觀點(diǎn)，任何時(shí)候購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)都沒(méi)有錯(cuò)。但一定不要盲目跟風(fēng)。
我也一直告訴我的客戶(hù)以及身邊的朋友，要做一名理性的保險(xiǎn)消費(fèi)者，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該是在你理智思考之后作出的決定，得要符合你的實(shí)際需求，千萬(wàn)不要因?yàn)槟承┩话l(fā)事件就沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。
但在你購(gòu)買(mǎi)之前，首先檢查自己有什么保險(xiǎn)，想通過(guò)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)。
我先根據(jù)一般家庭會(huì)配置的保險(xiǎn)簡(jiǎn)單介紹下：
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭可能購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)主要就是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)：因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)覆蓋的是不可預(yù)見(jiàn)的、外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的因素使身體受到傷害的客觀事件。
醫(yī)療險(xiǎn)：是報(bào)銷(xiāo)型的，扣除醫(yī)保部分和免賠額，花多少賠多少。
重疾險(xiǎn)：符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾種類(lèi)，就可以理賠。
壽險(xiǎn)：意外（疾病）全殘和身故，就可以理賠。
那理賠金可以用來(lái)做什么呢？醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的理賠金各有各的用途。
醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)理賠，可以用來(lái)覆蓋治療費(fèi)用，減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
重疾險(xiǎn)的理賠主要覆蓋兩個(gè)部分，一是治療期和康復(fù)期的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用，重疾險(xiǎn)是給付型的，一次性把錢(qián)賠給你，你可以用錢(qián)來(lái)治病，也可以買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品或補(bǔ)貼家用。在覆蓋營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用部分，除了重疾險(xiǎn)理賠，還可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)中的住院津貼等給付型的責(zé)任保障來(lái)作為補(bǔ)充。
重疾險(xiǎn)理賠金可以覆蓋的第二個(gè)部分，是從治療到康復(fù)期間較長(zhǎng)周期的收入損失，如果不幸確診了，治療期間不能上班，可能影響收入，對(duì)于有房貸、車(chē)貸和家庭要養(yǎng)的人來(lái)說(shuō)，壓力是比較大的，那重疾險(xiǎn)的理賠金就可以覆蓋這部分損失。
壽險(xiǎn)理賠可以彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的缺失。如果不幸去世的家庭成員是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，那對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的影響是非常大的，壽險(xiǎn)的理賠金可以作為彌補(bǔ)，替他完成家庭責(zé)任。
新型冠狀病毒肺炎的治療費(fèi)用由國(guó)家醫(yī)保承擔(dān)，從短期治療看，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的意義并不大，但從長(zhǎng)期治療后遺癥和并發(fā)癥上，醫(yī)療險(xiǎn)仍有用武之地。
拿后遺癥來(lái)舉例，1月31日國(guó)家衛(wèi)生健康委召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)時(shí)，就提到了這個(gè)問(wèn)題：對(duì)新型冠狀病毒肺炎輕癥患者應(yīng)該沒(méi)有后遺癥，但對(duì)重癥患者可能在一段時(shí)間內(nèi)會(huì)遺留一定的肺損害修復(fù)變化，比如肺纖維化。
像這些后遺癥和并發(fā)癥的治療費(fèi)用，假如未來(lái)國(guó)家醫(yī)保不覆蓋或者不能完全覆蓋，這時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)就可以派上用場(chǎng)。
所以，如果考慮到后續(xù)后遺癥和并發(fā)癥治療費(fèi)用，這個(gè)時(shí)期是可以購(gòu)買(mǎi)一份醫(yī)療險(xiǎn)的。
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