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誠然，淘寶和支付寶改變了我們的購物方式，足部出戶就可以在網上以較低的價格購買到所需要的商品，而且是送貨上門。在我們購買一些諸如手機、電腦等一些價格較高的商品時，短期內無法全額付款時就會選擇螞蟻花唄、京東白條之類的方式分期付款，那么，你真的了解它的實際利率么？

螞蟻花唄

下面給大家舉一個例子計算一下：假設我在網上購買了一件價值10000元的商品，使用螞蟻花唄分12期付款，那么螞蟻花唄給出的利率如下：

螞蟻花唄利率

那么10000*0.088=880，這是我需要付的手續費，加上本金10000元，10880/12=906.67，這是每期的還款額，包含手續費！乍一看沒什么問題，但是，了解一些金融知識的朋友們都知道，這種類似于按月等額本息的還款模式，其實是存在一些貓膩的！它所計算的手續費是按照10000元的本金計算出來的，然后將總手續費分攤到每月；但是，實際上我每月都需要還本息的，也就是說次月我的本金是減少了的，到6個月以后，借款本金只有5000多，但是收取的手續費還是按照10000收取的！

實際計算方法應該為：實際年利率=每期費率*分期期數*24/（分期期數+1）。

以12期分期為例，實際年利率=0.88/12*12*24/（12+1）=16.2%。 這是什么概念？按照民間借貸對于利息的稱呼是，月息達到了16.2%/12=1.35%，一分三厘五，很高了吧？

3.9日余額寶收益率

依據3.9日余額寶給出的年化收益率看，相比于給客戶的2.438%的存款收益，余額寶貸款手續的16.2%的利率，是它的6.65倍！所以，真的是不算不知道，一算嚇一跳！消費者往往以為分期的金額少，對于收取的幾塊，幾十塊的手續費沒有細細斟酌，實際上付出的資金使用成本是很高的！奉勸大家，在網購消費時，盡量量力而行，在能力允許的前提下選擇全額付款，減少不必要的手續費支出！理性消費！

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